Про банковские услуги

Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй

02.03.2020

Если вам отказывают в получении кредита в нескольких банках подряд, это веский повод проверить свою кредитную историю. Возможно, вы не заплатили в срок какой-нибудь прежний кредит или банк, в котором вы ранее брали кредит, допустил ошибку при передаче документов в бюро кредитных историй (БКИ).

Проверка кредитной истории в БКИ

В бюро кредитных историй попадает информация о выданных и погашенных кредитах из баз данных всех банков и организаций, занимающихся предоставлением займов и ссуд. Поэтому если хотите узнать всю подноготную о своих долгах, то следует сразу обратиться в БКИ. У организации есть свой сайт, но заказать там свою кредитную историю не получится.

Для того чтобы получить КИ нужно заказать услугу по указанному телефону или отправив письмо по почте. В письме или по телефону необходимо будет указать свой фактический адрес, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Ответ должен прийти заказным письмом. Онлайн-проверка кредитной истории доступна только юридическим лицам.

Жители Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов России могут узнать КИ, посетив отделение бюро кредитных историй. Раз в год услуга предоставляется бесплатно. За повторную проверку придется заплатить 400 рублей.

Проверка в Эквифакс

Эквифакс – это частная компания, которая занимается сбором и обработкой информации о клиентах банков. Ее база данных не такая полная, как база данных БКИ, но она дает своим клиентам одно неоспоримое преимущество – узнать КИ дистанционно, через интернет. Можно заказать кредитную историю бесплатно, правда, только один раз. Повторный запрос обойдется в 340 рублей. Также сервис потребует оплаты за регистрацию в системе.

ЦККИ и код субъекта

ЦККИ расшифровывается как центральный каталог кредитных историй. Это еще одно из ведомств Центрального банка РФ.

В каталоге собираются данные о всех выданных в стране кредитах и займах. Каждому заемщику там присваивается специальный код и ведется учет. ЦККИ кровно связан с бюро кредитной истории. По сути, ЦБ РФ, ЦККИ и БКИ составляют единую систему контроля кредитования населения.

Схематически можно представить так:

  1. Банки и различные кредитные организации хранят информацию о выданных займах и ссудах у себя и в бюро кредитных историй в своем регионе.
  2. БКИ передает информацию о долгах граждан, данные которых хранятся в национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По сути НБКИ – это просто центральный департамент БКИ, расположенных в регионах, но он также может предоставить информацию о состоянии КИ физическим и юридическим лицам.
  3. После этого данные передаются в ЦККИ, откуда ЦБ РФ может их взять и изучить. Всего в ЦККИ хранятся данные из 26 бюро. Информацией из каталога могут воспользоваться другие банки и кредитные организации.

Такая сложная система нужна для того, чтобы обеспечить пользователей информации о состоянии КИ заемщика наиболее полными и достоверными данными. Так если заемщик взял ссуду и не вернул деньги в одном регионе, он не сможет взять кредит в другом регионе.

Центральный каталог кредитных историй не предоставляет физическим лицам информацию о состоянии КИ. Однако он может предоставить информацию о том, в каком бюро кредитная история находится. КИ составляет коммерческую тайну. За ее разглашение в уголовном кодексе предусмотрено суровое наказание.

Рекомендуем также статью: «Вам отказали в кредите? Разбираемся с причинами».

Проверить кредитную историю по фамилии

Проверить свою КИ только по одной фамилии невозможно. Система так не работает. Исключение может составлять банк, в котором у вас открыт счет (банковская карта, кредит и пр.). Но и в таком случае, нужно будет иметь при себе документ, удостоверяющий вашу личность.

Все те уровни безопасности, которые осложняют процедуру получения информации о состоянии кредитной истории, созданы для блага заемщика. Такая информация очень ценна, особенно если злоумышленники хотят воспользоваться чужой КИ в своих корыстных целях.

Исправить кредитную историю впоследствии будет сложно, потребуется потратить немалую сумму денег, времени и сил.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Досадно, когда кредитная история оказалась испорченной не по вине заемщика. Но вы можете исправить ситуацию, если получили отчет о состоянии своей КИ, и в нем оказались недостоверные данные. Например, указан просроченный кредит, который вы не брали.

Исправить ошибки в КИ можно только через суд. К сожалению, только после получения решения суда, бюро может внести исправления в документы. Исправлять ошибки нужно своевременно. Чем больше времени прошло с момента появления ошибки и ее выявления, тем меньше шанс, что суд сможет разобраться в сложившейся ситуации.

Однако если КИ была испорчена по вине заемщика, исправить ее сложно. Возможно придется ждать, когда бюро обновит информацию в своей базе данных. Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет. Это значит, что если КИ была подпорчена, то по истечении этого срока, она обнуляется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *