Если вам отказывают в получении кредита в нескольких банках подряд, это веский повод проверить свою кредитную историю. Возможно, вы не заплатили в срок какой-нибудь прежний кредит или банк, в котором вы ранее брали кредит, допустил ошибку при передаче документов в бюро кредитных историй (БКИ).
Проверка кредитной истории в БКИ
В бюро кредитных историй попадает информация о выданных и погашенных кредитах из баз данных всех банков и организаций, занимающихся предоставлением займов и ссуд. Поэтому если хотите узнать всю подноготную о своих долгах, то следует сразу обратиться в БКИ. У организации есть свой сайт, но заказать там свою кредитную историю не получится.
Для того чтобы получить КИ нужно заказать услугу по указанному телефону или отправив письмо по почте. В письме или по телефону необходимо будет указать свой фактический адрес, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Ответ должен прийти заказным письмом. Онлайн-проверка кредитной истории доступна только юридическим лицам.
Жители Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов России могут узнать КИ, посетив отделение бюро кредитных историй. Раз в год услуга предоставляется бесплатно. За повторную проверку придется заплатить 400 рублей.
Проверка в Эквифакс
Эквифакс – это частная компания, которая занимается сбором и обработкой информации о клиентах банков. Ее база данных не такая полная, как база данных БКИ, но она дает своим клиентам одно неоспоримое преимущество – узнать КИ дистанционно, через интернет. Можно заказать кредитную историю бесплатно, правда, только один раз. Повторный запрос обойдется в 340 рублей. Также сервис потребует оплаты за регистрацию в системе.
ЦККИ и код субъекта
ЦККИ расшифровывается как центральный каталог кредитных историй. Это еще одно из ведомств Центрального банка РФ.
В каталоге собираются данные о всех выданных в стране кредитах и займах. Каждому заемщику там присваивается специальный код и ведется учет. ЦККИ кровно связан с бюро кредитной истории. По сути, ЦБ РФ, ЦККИ и БКИ составляют единую систему контроля кредитования населения.
Схематически можно представить так:
- Банки и различные кредитные организации хранят информацию о выданных займах и ссудах у себя и в бюро кредитных историй в своем регионе.
- БКИ передает информацию о долгах граждан, данные которых хранятся в национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По сути НБКИ – это просто центральный департамент БКИ, расположенных в регионах, но он также может предоставить информацию о состоянии КИ физическим и юридическим лицам.
- После этого данные передаются в ЦККИ, откуда ЦБ РФ может их взять и изучить. Всего в ЦККИ хранятся данные из 26 бюро. Информацией из каталога могут воспользоваться другие банки и кредитные организации.
Такая сложная система нужна для того, чтобы обеспечить пользователей информации о состоянии КИ заемщика наиболее полными и достоверными данными. Так если заемщик взял ссуду и не вернул деньги в одном регионе, он не сможет взять кредит в другом регионе.
Центральный каталог кредитных историй не предоставляет физическим лицам информацию о состоянии КИ. Однако он может предоставить информацию о том, в каком бюро кредитная история находится. КИ составляет коммерческую тайну. За ее разглашение в уголовном кодексе предусмотрено суровое наказание.
Рекомендуем также статью: «Вам отказали в кредите? Разбираемся с причинами».
Проверить кредитную историю по фамилии
Проверить свою КИ только по одной фамилии невозможно. Система так не работает. Исключение может составлять банк, в котором у вас открыт счет (банковская карта, кредит и пр.). Но и в таком случае, нужно будет иметь при себе документ, удостоверяющий вашу личность.
Все те уровни безопасности, которые осложняют процедуру получения информации о состоянии кредитной истории, созданы для блага заемщика. Такая информация очень ценна, особенно если злоумышленники хотят воспользоваться чужой КИ в своих корыстных целях.
Исправить кредитную историю впоследствии будет сложно, потребуется потратить немалую сумму денег, времени и сил.
Как исправить ошибки в кредитной истории
Досадно, когда кредитная история оказалась испорченной не по вине заемщика. Но вы можете исправить ситуацию, если получили отчет о состоянии своей КИ, и в нем оказались недостоверные данные. Например, указан просроченный кредит, который вы не брали.
Исправить ошибки в КИ можно только через суд. К сожалению, только после получения решения суда, бюро может внести исправления в документы. Исправлять ошибки нужно своевременно. Чем больше времени прошло с момента появления ошибки и ее выявления, тем меньше шанс, что суд сможет разобраться в сложившейся ситуации.
Однако если КИ была испорчена по вине заемщика, исправить ее сложно. Возможно придется ждать, когда бюро обновит информацию в своей базе данных. Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет. Это значит, что если КИ была подпорчена, то по истечении этого срока, она обнуляется.