Среди разных вариантов инвестирования существуют как очень прибыльные, так и приносящие небольшой доход. Почти всегда высокая прибыльность вклада сопряжена с высокими рисками. Если есть возможность быстро и много заработать, то, значит, и риск потери капитала увеличен. Однако при грамотно подходе можно найти золотую середину. Рассмотрим как инвестировать в МФО.
Об инвестировании в МФО
Микрофинансовые организации многим знакомы. Подобных мини-офисов хватает в каждом городе. И занимаются компании микрокредитованием, выдавая небольшие суммы на короткий срок, но под высокий процент.
Не все знают, что частные лица имеют возможность вложить деньги в МФК. То есть открыть депозит и получать прибыль в виде начисления процентов. Здесь много общего с банковскими вкладами: инвестор передает деньги МФК на определенный срок, а потом забирает вместе с процентами. Организация же за это время использует деньги для увеличения своего капитала.
Есть ли разница между банковским вкладом и МФО?
Однако разница между банковским вкладом и инвестированием в МФО разительна. Особенности вклада в микрофинансовую организацию:
- Прибыльность. В банке сегодня редко предлагают 6-7% в год, а вот ставка в МФК достигает 30%. В первом варианте удастся только защитить капитал от инфляции. А во втором есть возможность неплохо заработать. Ведь всего лишь за год можно увеличить капитал почти на треть. И обмана здесь нет, так как МФК предлагают такие высокие проценты для привлечения инвестиций, которые за счет кредитования населения под высокий процент принесут им еще больше денег.
- Риски. Крупный банк априори надежнее любой МФО по понятным причинам. Если не банкротство, то отзыв лицензии или какие-нибудь поправки в законе вполне реально могут повлиять на деятельность микрофинансовой организации.
- Минимальный вклад. Нижний порог в банках мал, т. е. открыть вклад на 100 000 р. можно. МФО не принимают менее 1 500 000 р. Причем это инициатива государства. Так они пытаются отсеять людей с малым капиталом, чтобы те не теряли последние деньги в погоне за прибылью.
- Возврат денег. Это тоже обязательно фиксируется в договоре. Нельзя забрать обратно вложенные деньги до конца действия договора. Исключением является сумма сверх минимального вклада. К примеру, человек инвестировал 2 000 000 р. на 12 месяцев. Если он захотел вывести деньги через полгода, то забрать сможет только 500 т. р. плюс небольшой процент.
- Налог. Каждый вкладчик обязан будет уплатить 13% с полученной прибыли от инвестирования.
Ключевой момент – вклады в МФО не страхуются. Если после ликвидации банка люди могут рассчитывать на компенсацию от АСВ, то в случае с микрофинансовыми компаниями деньги просто теряются в большинстве случаев.
Отсюда и высокие риски, ведь вкладывать придется довольно крупную сумму, которую нельзя вывести обратно до последнего. Даже если налицо скорый крах МФК, то забрать быстро деньги не получится. А если организация будет ликвидирована, то капитал вообще окажется утрачен из-за отсутствия страхования.
Как минимизировать риски
На деле не так уж и опасно вкладывать, если ко всему подойти грамотно.
- Во-первых, многие «левые» микрофинансовые организации были ликвидированы в ходе волны проверки ЦБ, утратив лицензии.
- Во-вторых, скорее всего, скоро будет еще одна волна ликвидации уже со стороны самих МФК. Дело в том, что с лета 2019 года на законодательном уровне организациям будет запрещено выдавать микрозаймы по ставке больше 1% в день. Грубо говоря, малые МФК могут не вытянуть это. Тогда на рынке останутся крупные игроки.
В первую очередь за свои деньги должен волноваться инвестор. Поэтому нужно сначала максимально тщательно изучить все МФК. Следует обратить внимание:
- На авторитет организации.
- Размер процентной ставки.
- Личный капитал МФК.
- Рейтинг надежности.
Крупные авторитетные микрофинансовые компании обычно работают на рынке более 5 лет, имеют высокий рейтинг надежности и крупный личный капитал.
Что должно насторожить?
Должно насторожить, если ставка по вкладу предлагается заметно выше средней, а личный компании капитал небольшой. Это может говорить о том, что контора имеет проблемы с финансированием и пытается любыми способами привлечь инвестиции.
Завышенная ставка по микрокредиту также может сигнализировать о том, что МФО пытается быстрее «раскачаться» и увеличить оборот.
Обязательно следует зайти на официальный сайт ЦБ, найти реестр аккредитованных рейтинговых агентств и ознакомиться с ними. Они предоставляют свежие рейтинги кредитных организаций, в том числе и МФО.
Показатели «А++», «А+» и «А» говорят о большой надежности организации, которой, по мнению конкретного рейтингового агентства, можно доверять. Далее идут «B», «C». А показатель «D» говорит о том, что МФО может скоро обанкротиться.
Как лучше поступить
Для начала оценить свои финансовые возможности и не вкладывать в МФО последние деньги. Если целью является сохранение денег, то лучше вложить в банк или купить облигации.
Если же все-таки плотно засела идея инвестирования в МФК, то нужно изучить рейтинги, используя советы выше.
Для еще больше минимизации рисков рекомендуется вкладывать на максимально короткий срок: некоторые организации принимают вклады даже на 3 месяца.